Під час недавньої поїздки групи керівників білоруських лісогосподарських установ в Польщу їм були надані пропозиції Bank Gospodarstwa Krajowego по фінансуванню спільних з польськими фірмами проектів. Її провів експерт Департаменту транзакційного бізнесу банку Фелікс Коберської. Йшлося про варіанти надання позикових коштів білоруським підприємствам при укладанні контрактів на поставку ліній пеллетного виробництва.
Фелікс Коберські розповів, що Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK; Банк Національного господарства) - це польський національний банк розвитку зі штаб-квартирою у Варшаві. Він є єдиним банком Польщі, що знаходяться на 100% у власності держави. Його діяльність регулюється спеціальним законом, а основними завданнями є підтримка і обслуговування експортних операцій польських виробників, видача державних гарантій і підтримка будівництва житла.
Цей держбанк управляється урядом і діє майже 100 років. Його рейтинг дорівнює рейтингу держави (A-Fitch). Установа має 16 корпоративних відділень в Польщі. Його власний капітал становить понад 13,6 млрд злотих, а вартість активів - 97,9 млрд злотих (за даними за 2017 рік).
За словами Фелікса Коберської, підтримка польських виробників у зовнішньоекономічній діяльності здійснюється BGK переважно при угодах з контрагентами в країнах Східної Європи. Банк є учасником спеціальної групи державних організацій, створеної для підтримки різноманітних зовнішньоекономічних програм. Він шукає варіанти фінансування зарубіжних партнерів польських компаній. І відповідно, бере на себе частину ризиків у зовнішньоекономічних проектах.
До 2018 року за підтримки банку реалізовано понад 60 великих угод в різних країнах світу. Фінансування може надаватися кількома способами. Перший - це акредитив, який повинен бути погашений протягом двох років. Така угода може страхуватися. Вартість акредитива становить до 3% річних. До цього додається вартість виставлення акредитива білоруським банком-контрагентом.
Для проектів, подібних до того, який збирається реалізувати Мінлісгосп, на думку представника банку, найбільш придатною формою фінансування буде кредит для банку покупця. Польський банк надасть кошти якому-небудь білоруському банку, визначеному учасниками контракту, і цей білоруський банк буде видавати кредит безпосередньо білоруським підприємствам. Така угода повинна бути обов'язково застрахована в польській Корпорації страхування експортних кредитів (KUKE).
Період погашення подібного кредиту - від 2 до 10 років. Таким чином можна профінансувати до 85% вартості експортного контракту. Вартість контракту повинна бути мінімум 1 млн євро.
Окремою послугою Bank Gospo-darstwa Krajowego представляє викуп заборгованості. У контракті завжди чітко прописуються умови і терміни оплати. Якщо при оплаті виникають затримки, банк може видати гроші продавцю, збільшивши для покупця термін оплати за сумою заборгованості до семи років.
Гарантії польського банку полегшують фінансування постачальника і дають гарантії банку замовника. Є достатня кількість успішного фінансового забезпечення угод. У тому числі і з суб'єктами господарювання Республіки Білорусь.
Директор УП «Біллісекспорт» Леонід Дем'яник поцікавився подробицями банківських гарантій при реалізації контракту. Фелікс Коберської пояснив, що, в разі гарантії за контрактними зобов'язаннями, після акцептації банківської гарантії від білоруського банку польський банк забезпечує оплату зобов'язань білоруських компаній за контрактом. Процентна ставка в цьому випадку залежить від суми кредиту і ризику операції. А білоруська компанія-імпортер розраховується з білоруським фінансовою установою.
Тоді директор Лепельського лісгоспу Андрій Бородич попросив привести приблизний порядок цифр для суми, яку можна порівняти з ціною можливої угоди між підприємствами Мінлісгоспу і польською компанією, а також уточнити, чи залежить банківський відсоток від суми кредиту. Банкір повідомив, що зазвичай чим вище сума кредиту, тим нижче відсоток. При кредиті на суму 8 млн євро процентна ставка буде до 2% річних.
Однак, якщо вся угода буде укладена в рамках одного контракту між одним польським постачальником і одним білоруським підприємством-замовником, а загальна вартість проекту складе більше 10 млн євро, можливо пряме фінансування замовника без посередництва білоруських банків.
З одного боку, перед наданням прямого кредиту польський банк в даному випадку повинен буде провести міжнародний фінансовий аудит позичальника. З іншого - це виключить з ланцюжка білоруський банк, який за свої послуги може зажадати близько 5% річних від суми угоди.
На закінчення додамо, що до теперішнього часу Bank Gospodarstwa Krajowego профінансував два проекти, реалізовані в Білорусі. Загальна сума кредитування за цими двома контрактами склала 49 млн євро. Завдяки їх реалізації в Білорусі були побудовані спортивний і логістичний центри. В обох випадках угода здійснювалася на умовах кредиту для банку покупця.
Джерело: БЛГ
