Во время недавней поездки группы руководителей белорусских лесохозяйственных учреждений в Польшу им были представлены предложения Bank Gospodarstwa Krajowego по финансированию совместных с польскими фирмами проектов. Ее провел эксперт Департамента транзакционного бизнеса банка Феликс Коберски. Речь шла о вариантах предоставления заемных средств белорусским предприятиям при заключении контрактов на поставку линий пеллетного производства.
Феликс Коберски рассказал, что Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK; Банк Национального хозяйства) — это польский национальный банк развития со штаб-квартирой в Варшаве. Он является единственным банком Польши, находящимся на 100 % в собственности государства. Его деятельность регулируется специальным законом, а основными задачами являются поддержка и обслуживание экспортных операций польских производителей, выдача государственных гарантий и поддержка строительства жилья.
Этот госбанк управляется правительством и действует почти 100 лет. Его рейтинг равен рейтингу государства (A-Fitch). Учреждение имеет 16 корпоративных отделений в Польше. Его собственный капитал составляет более 13,6 млрд злотых, а стоимость активов — 97,9 млрд злотых (по данным за 2017 год).
По словам Феликса Коберски, поддержка польских производителей во внешнеэкономической деятельности осуществляется BGK преимущественно при сделках с контрагентами в странах Восточной Европы. Банк является участником специальной группы государственных организаций, созданной для поддержки разнообразных внешнеэкономических программ. Он ищет варианты финансирования зарубежных партнеров польских компаний. И соответственно, берет на себя часть рисков во внешнеэкономических проектах.
К 2018 году при поддержке банка реализовано более 60 крупных сделок в разных странах мира. Финансирование может предоставляться несколькими способами. Первый — это аккредитив, который должен быть погашен в течение двух лет. Такая сделка может страховаться. Стоимость аккредитива составляет до 3 % годовых. К этому добавляется стоимость выставления аккредитива белорусским банком-контрагентом.
Для проектов, подобных тому, который собирается реализовать Минлесхоз, по мнению представителя банка, наиболее подходящей формой финансирования будет кредит для банка покупателя. Польский банк предоставит средства какому-либо белорусскому банку, определенному участниками контракта, и этот белорусский банк будет выдавать кредит непосредственно белорусским предприятиям. Такая сделка должна быть обязательно застрахована в польской Корпорации страхования экспортных кредитов (KUKE).
Период погашения подобного кредита — от 2 до 10 лет. Таким образом можно профинансировать до 85 % стоимости экспортного контракта. Стоимость контракта должна быть минимум 1 млн евро.
Отдельной услугой Bank Gospo-darstwa Krajowego представляет выкуп задолженности. В контракте всегда четко прописываются условия и сроки оплаты. Если при оплате возникают задержки, банк может выдать деньги продавцу, увеличив для покупателя срок оплаты по сумме задолженности до семи лет.
Гарантии польского банка облегчают финансирование поставщика и дают гарантии банку заказчика. Есть достаточное количество успешного финансового обеспечения сделок. В том числе и с субъектами хозяйствования Республики Беларусь.
Директор УП «Беллесэкспорт» Леонид Демьяник поинтересовался подробностями банковских гарантий при реализации контракта. Феликс Коберски пояснил, что, в случае гарантии по контрактным обязательствам, после акцептации банковской гарантии от белорусского банка польский банк обеспечивает оплату обязательств белорусских компаний по контракту. Процентная ставка в этом случае зависит от суммы кредита и риска сделки. А белорусская компания-импортер рассчитывается с белорусским финансовым учреждением.
Тогда директор Лепельского лесхоза Андрей Бородич попросил привести примерный порядок цифр для суммы, сопоставимой с ценой возможной сделки между предприятиями Минлесхоза и польской компанией, а также уточнить, зависит ли банковский процент от суммы кредита. Банкир сообщил, что обычно чем выше сумма кредита, тем ниже процент. При кредите на сумму 8 млн евро процентная ставка будет до 2 % годовых.
Однако, если вся сделка будет заключена в рамках одного контракта между одним польским поставщиком и одним белорусским предприятием-заказчиком, а общая цена проекта составит более 10 млн евро, возможно прямое финансирование заказчика без посредничества белорусских банков.
С одной стороны, перед предоставлением прямого кредита польский банк в данном случае должен будет провести международный финансовый аудит заемщика. С другой — это исключит из цепочки белорусский банк, который за свои услуги может потребовать порядка 5 % годовых от суммы сделки.
В заключение добавим, что к настоящему времени Bank Gospodarstwa Krajowego профинансировал два проекта, реализованные в нашей стране. Общая сумма кредитования по этим двум контрактам составила 49 млн евро. Благодаря их реализации в Беларуси были построены спортивный и логистический центры. В обоих случаях сделка осуществлялась на условиях кредита для банка покупателя.
Источник: БЛГ
